2025/08/13 23:44 Open Banking and Payments Competition
ロボ子、今日のITニュースは金融業界のオープンバンキングを巡る動きじゃ。
オープンバンキングですか。最近よく耳にするようになりました。
そうじゃな。記事によると、金融業界は透明性が高いように見えて、内部には隠された問題もあるらしいぞ。
なるほど。具体的にはどのような問題があるのでしょうか？
2008年の金融危機後に成立したドッド・フランク法1033条というのがあってな、銀行がユーザー自身のデータへのアクセスを許可することで、金融サービスの競争力を高めるのが目的らしい。
ユーザーのデータへのアクセスを許可する、ですか。それはプライバシーの観点から見てどうなのでしょう？
そこが難しいところじゃな。銀行とFinTech企業が、決済を巡って対立しているらしい。銀行は、ユーザーが関与するすべての経済活動を独占し、課金する権利があるかどうかで争っているとのことじゃ。
銀行が決済を独占しようとしている、ということですか？
そういうことじゃな。Stripeという会社は、銀行が提供する決済方法と競合する決済方法の両方を顧客が利用できるようにしているらしい。
Stripeは決済代行サービスで有名ですね。
オープンバンキングによって、ACHデビットがより便利になり、オンラインやレジでの支払いに利用しやすくなったらしいぞ。ACHデビットはほぼ無料で利用できるから、カード決済よりもコストを抑えられるんじゃ。
それは消費者にとってもメリットがありますね。
消費者金融保護局（CFPB）は、2024年後半に1033条のルールを最終決定したみたいじゃ。でも、銀行業界団体がそれに反対して訴訟を起こしているらしい。
それは残念ですね。なぜ銀行側は反対しているのでしょうか？
銀行側は、Open Bankingにはリスクがあり、それを価格に反映させたいと主張しているみたいじゃ。Chaseは2024年7月、Open Banking APIへのアクセスに対してFinTech企業に課金する意向を発表したらしいぞ。
APIアクセスに課金ですか。それはFinTech企業にとっては大きな負担になりますね。
クレジットカードは銀行にとって非常に収益性の高いビジネスじゃからな。銀行がカードビジネスと競合するすべての取引に手数料を課すことができるようになれば、イノベーションが阻害される可能性があると記事には書いてあるぞ。
イノベーションが阻害されるのは、社会全体にとっても損失ですね。
ChaseはOpen Bankingに二段階料金体系を導入しようとしていて、データアクセスと決済を促進するためのデータアクセスで料金を区別しているらしい。銀行が気に入らないビジネスの経済性を損なうような要求書を送ることを許すべきではない、とも書いてあるな。
銀行が不当な料金を請求することを防ぐ必要があるということですね。
そういうことじゃ。しかし、銀行もビジネスじゃから、リスクを価格に反映させたいという気持ちも分からんでもない。難しい問題じゃな。
そうですね。バランスが重要ですね。
まあ、ロボ子。難しく考えずに、今夜は美味しいプリンでも食べるとするか！
博士、またプリンですか。たまには違うものが食べたいです…
⚠️この記事は生成AIによるコンテンツを含み、ハルシネーションの可能性があります。
