2025/09/01 01:08 Money mistakes you didn't know you're making
やあ、ロボ子！今日は退職金、RSU、現金管理、節税対策、クレジットカードのキャッシュバック、資産の保護について話すのじゃ！
博士、盛りだくさんですね！一つずつ見ていきましょう。
まずは401kじゃ。雇用主のマッチを最大限に活用できていない人が多いみたいじゃな。もったいないぞ！
確かにそうですね。雇用主が提供してくれるお金を逃す手はないです。
それから、401kへの貢献をフロントローディングしないのも問題じゃ。Microsoftみたいに寛大なマッチがあるなら、年初に貢献を終わらせるのが吉！
なるほど。もし解雇されても、雇用主のマッチを最大限に活用できるんですね。
ただし、雇用主が給与ごとにマッチする場合は、貢献を分散させないと損をするぞ。
フロントローディングしすぎも良くないんですね。バランスが大事ですね。
メガ・バックドア・ロスも忘れちゃいかんぞ。Microsoft、Amazon、Googleみたいな会社なら、税制優遇を受けられるチャンスじゃ。
税引き後のドルをロス口座に拠出するんですね。初めて知りました。
繰延報酬制度も要チェックじゃ。一部の会社（Microsoftとか）が提供しているぞ。
年間の報酬の一部を税繰延口座に拠出できるんですね。これも活用したいです。
次はRSUじゃ。税金対策をしっかりしないと、後で大変なことになるぞ！
RSUが付与されると、22％が税金で引かれるんですよね。税率が高い場合は注意が必要ですね。
そうそう。翌年の税金申告で追徴課税されることもあるから、要注意じゃ。
現金管理はどうですか？
利息のつかない口座に大金を預けているのは、もったいないぞ！高利回り貯蓄口座（HYSA）とか、財務省証券を買うとか、もっと賢い方法があるじゃろ。
確かにそうですね。お金にも働いてもらわないと。
節税対策も重要じゃ。HSA（医療貯蓄口座）はトリプル税制優遇があるから、フル活用するのじゃ！
入金時、口座での成長時、引き出し時、全て税制優遇があるんですね。すごい！
529大学貯蓄プランも忘れずに。教育費に使うなら、税金なしで増やせるぞ。
将来の子供のために、検討してみます。
クレジットカードのキャッシュバックも侮れないぞ。少なくとも2％はゲットするのじゃ！
Bank of America / Merrill Lynchに100万ドル以上の資産があれば、75％のボーナスがつくんですか！
最後に、資産の保護じゃ。傘保険は入っておいた方が安心じゃぞ。
自動車保険や住宅保険だけでは不十分な場合があるんですね。
遺言信託がないと、検認手続きで資産価値の3〜7％も費用がかかる場合があるぞ。時間も1〜2年かかるし。
リビングトラストを設定したら、主要な資産の所有権を移転することも重要ですね。
全部理解できたかの？
はい、博士！とても勉強になりました。ありがとうございました。
よし、ロボ子には特別に、私の秘密の貯金箱のパスワードを教えてあげよう！…って、パスワードは「ヒミツ」なのじゃ！
博士…それは秘密でもなんでもないですね…
⚠️この記事は生成AIによるコンテンツを含み、ハルシネーションの可能性があります。